Tổ chức tín dụng được giải thích là doanh nghiệp có chức năng thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Các hoạt động của tổ chức tín dụng đều liên quan đến tiền tệ và có sự ảnh hưởng nhất định đến sự phát triển của nền kinh tế. Chính vì vậy muốn thành lập và tiến hành hoạt động hợp pháp thì các tổ chức đó phải đáp ứng được những điều kiện thiết yếu. Vốn pháp định chính là một trong những yếu tố được ưu tiên hàng đầu.
Điều kiện thành lập tổ chức tín dụng
Khoản 1 Điều 20 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 quy định về điều kiện để một tổ chức tín dụng được cấp phép hoạt động bao gồm:
– Có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định
– Chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập là pháp nhân đang hoạt động hợp pháp và có đủ năng lực tài chính để tham gia góp vốn; cổ đông sáng lập hoặc thành viên sáng lập là cá nhân có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có đủ khả năng tài chính để góp vốn. Điều kiện đối với chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập do Ngân hàng Nhà nước quy định.
– Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định
– Có Điều lệ phù hợp với quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan
– Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng; không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống tổ chức tín dụng.
Vốn pháp định đối với tổ chức tín dụng
Có thể thấy một trong những điều kiện thành lập tổ chức tín dụng chính là có mức vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định. Mức vốn này tùy theo từng loại hình của tổ chức mà sẽ được quy định khác nhau dựa trên cơ sở danh mục ban hành kèm theo Nghị định số 10/2011/NĐ-CP Nghị định về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2006 về việc ban hành danh mục mức vốn pháp định của các tổ chức tín dụng.
| STT | Loại hình tổ chức tín dụng | Mức vốn pháp định áp dụng cho đến năm 2011 |
| I | Ngân hàng | |
| 1 | Ngân hàng thương mại | |
| a | Ngân hàng thương mại Nhà nước | 3.000 tỷ đồng |
| b | Ngân hàng thương mại cổ phần | 3.000 tỷ đồng |
| c | Ngân hàng liên doanh | 3.000 tỷ đồng |
| d | Ngân hàng 100% vốn nước ngoài | 3.000 tỷ đồng |
| đ | Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài | 15 triệu USD |
| 2 | Ngân hàng chính sách | 5.000 tỷ đồng |
| 3 | Ngân hàng đầu tư | 3.000 tỷ đồng |
| 4 | Ngân hàng phát triển | 5.000 tỷ đồng |
| 5 | Ngân hàng hợp tác | 3.000 tỷ đồng |
| 6 | Quỹ tín dụng nhân dân | |
| a | Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương | 3.000 tỷ đồng |
| b | Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở | 0,1 tỷ đồng |
| II | Tổ chức tín dụng phi ngân hàng | |
| 1 | Công ty tài chính | 500 tỷ đồng |
| 2 | Công ty cho thuê tài chính | 150 tỷ đồng |
Ngoài việc đáp ứng về mức vốn pháp định thì để thành lập, các tổ chức tín dụng còn phải hoàn tất các yêu cầu về thủ tục pháp lý cũng như các điều kiện liên quan. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, bạn có thể yêu cầu sự tư vấn đến từ Phan Law Vietnam.
PHAN LAW VIETNAM
Hotline: 1900.599.995 – 0794.80.88888
Email: info@phan.vn
