Cho vay tiền lấy lãi cao có bị truy cứu trách nhiệm hình sự không?

Kính gửi văn phòng luật Phan Law Vietnam, tôi có một vấn đề mong nhận được giải đáp từ Quý công ty như sau:
Hiện nay, tôi thấy việc cho vay nặng lái diễn ra khá phổ biến. Vậy việc cho vay tiền lấy lãi cao có bị truy cứu trách nhiệm hình sự không? Cho vay với lãi suất bao nhiêu thì không vi phạm pháp luật?
Xin chân thành cảm ơn!

Xem thêm:
>> Vay tiền qua App chịu lãi cắt cổ, người phụ nữ kiện 2 ngân hàng
>> Hành vi cho vay nặng lãi bị xử lý như thế nào theo quy định mới năm 2022?
>> Giấy vay tiền viết tay có cần công chứng không?

Cho vay tiền lấy lãi cao có bị truy cứu trách nhiệm hình sự không?

Trả lời:

Chào bạn, cảm ơn bạn đã tin tưởng để chia sẻ thắc mắc của mình đến Phan Law Vietnam. Đối với trường hợp mà bạn đang gặp phải, chúng tôi xin phép được giải đáp thắc mắc và tư vấn dựa trên những quy định của pháp luật hiện hành như sau:

Cho vay tiền lấy lãi cao có bị truy cứu trách nhiệm hình sự không?

Theo Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 quy định thì trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Tùy thuộc vào từng hành vi thì việc cho vay lãi cao có thể bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật.

Lưu ý: Hoạt động cho vay lãi cao sẽ bị coi là hành vi phạm tội và có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu hoạt động cho vay nặng lãi đi kèm với các hành vi sau:

• Số tiền thu lợi bất chính từ hoạt động cho vay nặng lãi từ 30 triệu đồng trở lên.
• Trường hợp thực hiện nhiều lần hành vi cho vay nặng lãi.
• Trường hợp cho vay nặng lãi nhiều lần, nhưng mỗi lần dưới 30 triệu, tổng các lần trên 30 triệu thì vẫn bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
• Trường hợp người cho vay nặng lãi thực hiện các hành động đòi nợ như dùng vũ lực, đe dọa, bôi nhọ danh dự nhân phẩm, gây thương tích…Đối với người vay sẽ được coi là phạm tội và bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
• Trường hợp cho vay nặng lãi nhưng chưa kịp thu lợi bất chính, số tiền trên 30 triệu đồng cũng phải chịu trách nhiệm hình sự với khung hình phạt tương ứng.

Bên cạnh đó, tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi năm 2017 cũng có quy định về Tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự như sau:

“Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”.

Như vậy, nếu người nào cố tình cho người khác vay tiền với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, hay thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này nhưng chưa được xóa án tích mà còn vi phạm thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

Ngoài ra, phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

Lưu ý: Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng; cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Cho vay tiền lấy lãi cao có bị truy cứu trách nhiệm hình sự không?

Mức lãi suất cho vay theo quy định pháp luật

Theo khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về mức lãi suất theo sự thỏa thuận của các bên như sau:

Trường hợp 1: Các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay; trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ; Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp 2: Lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

Như vậy, theo quy định trên thì trong mọi trường hợp lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Tuy nhiên, không được vượt quá 20%/ năm của khoản tiền vay. Cho nên mức lãi suất vay tối đa được pháp luật cho phép là 1.666%/tháng.

PHAN LAW VIETNAM
Hotline: 0794.80.8888 – Email: info@phan.vn
Liên hệ Văn phòng Luật Sư